No entra e sai dos anos, é comum que as pessoas façam listas dos seus grandes planos para o novo ciclo que se inicia. Contudo, tirar esses planos do papel pode ser um desafio, em especial se você precisa de dinheiro para isso.
Segundo pesquisa realizada pelo SPC Brasil, os brasileiros têm como principais sonhos de consumo viajar, frequentar restaurantes, comprar seu próprio carro e cuidar melhor da aparência. Mas sete em cada dez ainda não foram realizados, em especial por questões financeiras.
Saiba que é possível mudar essa realidade. Hoje, existem modalidades de empréstimo no mercado que facilitam a concessão de crédito, tornando todo o processo mais prático para quem precisa de dinheiro.
Por isso, recomendamos que você não desista dos seus sonhos antes de conhecer o empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como home equity. A seguir, explicamos com detalhes o que é esse tipo de empréstimo e porquê ele te ajuda a tirar os planos de 2022 do papel.
O que é home equity?
Para quem precisa de dinheiro para dar os primeiros passos nos planos de 2022, saiba que o home equity é uma excelente opção. Esse é um tipo de empréstimo em que um imóvel, seja ele comercial ou residencial, é dado como garantia ao banco para assegurar o pagamento da dívida.
O home equity é um tipo de empréstimo facilitado, pois ele possui taxas menores em relação a outras modalidades de empréstimo, o que facilita muito o pagamento do crédito.
Essa vantagem existe justamente porque você está dando um bem em garantia ao banco, o que torna a operação mais segura e livre de possíveis prejuízos com um adimplemento.
Outra vantagem do home equity é que o imóvel que você dá em garantia pode ser seu ou de outra pessoa, como um fiador. As únicas exigências é que o bem deve estar quitado, sem pendências na documentação e não seja fruto de penhoras, discussões judiciais ou outros impedimentos.
Como funciona o home equity?
O home equity funciona de uma maneira muito simples. Em termos gerais, o banco recebe o imóvel quitado em garantia para conceder o valor do empréstimo, tornando-se dono temporário da propriedade, até que o crédito seja completamente quitado.
Dessa forma, é feito o processo de alienação fiduciária, que nada mais é do que a transferência do bem ao banco por meio de um contrato.
Em relação ao processo de aprovação do home equity junto à instituição financeira de sua escolha, são basicamente quatro etapas da solicitação até a liberação do crédito:
- análise de crédito,
- análise jurídica da documentação;
- análise das condições do imóvel;
- emissão e assinatura do contrato.
Apesar do home equity ser um empréstimo facilitado, é importante ter em mente que a instituição financeira tem o direito de ficar com o imóvel caso você deixe de pagar as parcelas em dia. Por isso, é importante se organizar financeiramente antes de contratar o empréstimo.
Vantagens do home equity para quem precisa de dinheiro
Existem inúmeras vantagens de pedir um empréstimo com garantia de imóvel para quem precisa de dinheiro para tirar os planos do papel. Em primeiro lugar, esse é um empréstimo que pode ser utilizado para qualquer finalidade, diferente de outras modalidades de crédito, que exigem uma explicação sobre para quê o dinheiro será usado.
Dessa forma, você tem toda a liberdade para aplicar o crédito no que desejar. Seu plano é fazer um intercâmbio em 2022? Comprar uma casa? Reformar o apartamento? Pagar a faculdade dos filhos? O home equity pode ser utilizado para todas essas finalidades.
A seguir, listamos mais algumas vantagens do home equity para quem precisa de dinheiro. Confira!
As melhores taxas de juros
Conforme citamos, o home equity é conhecido por suas taxas de juros mais vantajosas que outras modalidades de crédito, já que você vai oferecer um imóvel ao banco como garantia. Para quem precisa de dinheiro, essa é uma ótima vantagem.
Há linhas a partir de 0,60% ao mês mais IPCA ou prefixadas de 0,78% ao mês, por exemplo. A efeito de comparação, o empréstimo pessoal, tipo de crédito comum no Brasil, possui taxas que giram em torno de 7% ao mês.
Melhores valores de crédito
Além de possuir as melhores taxas, o home equity é uma excelente modalidade para quem precisa de dinheiro em grandes quantidades.
O empréstimo com garantia de imóvel garante um valor máximo de concessão de crédito que chega a 60% do valor do imóvel.
Prazos maiores de pagamento
O home equity também proporciona prazos amplos para pagamento, muito superiores às modalidades tradicionais de empréstimo. Esse prazo pode chegar a 180 meses (15 anos), enquanto no empréstimo pessoal o prazo dura em média 5 anos.
Dessa forma, você evita comprometer seu orçamento enquanto quita a dívida, já que as parcelas do empréstimo com garantia de imóvel são menores e você tem mais tempo para pagar.
Você deve ter percebido que o home equity é um crédito financeiro com inúmeras vantagens para quem precisa de dinheiro. Se ainda tem dúvidas e quer uma consultoria especializada e gratuita sobre o assunto, pode contar com a gente!
